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url: "https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012711988.md"
title: "产品介绍"
doc_id: 4012711988
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>更新时间：2026.06.26

注意

- 本文档为商家转账升级版本功能描述，升级版本已于2025年1月15日正式上线。请注意对比[\[升级前\]](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012064660.md)，新版本无收款用户管理、商户出资确认功能。

- 升级过程中的注意事项请参考：[商家转账到零钱升级说明](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4015273741.md)，若在升级的过程中遇到技术问题，推荐使用[微信支付Skill](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4019638116.md)获取智能解答，若skill无法解决，可通过点击页面右下角「AI开发助手」联系微信支付技术支持：

  - 1. 点击进入技术支持客服页面；

  - 2. 进入页面-扫码登录-输入人工-选择问题分类：“资金应用”- “商家转账”-“选择任意问题类型”。



## 1 什么是商家转账

商家转账支持微信商户向微信用户零钱转账，支持有研发能力的商家集成到商家自有业务系统。商户可通过本功能使用免费、安全的转账服务。

（1）用户收款体验

商家转账支持两种收款模式：用户确认收款模式、用户授权免确认模式。商户可权衡自身业务适配度和开发成本，选用任意一种模式。

- 用户确认收款模式

  - 流程介绍：商户可在自建的用户收款/提现流程中，拉起微信官方页面收款（可选择收款确认页样式和红包样式，具体规则见[（2）按转账场景发起转账](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012711988.md#%EF%BC%882%EF%BC%89%E6%8C%89%E8%BD%AC%E8%B4%A6%E5%9C%BA%E6%99%AF%E5%8F%91%E8%B5%B7%E8%BD%AC%E8%B4%A6)）。

  - 适用场景：用户参与活动后，在商家页面主动点击领取/提现/收款，资金实时到账。

  - 优点：用户主动选择入账微信，避免用户对账不清引发客诉。若用户微信账户存在异常需要处理时，可闭环在微信内解决、完成收款，减少商家客服介入。

收款主流程

收款异常情况

![](https://gtimg.wechatpay.cn/resource/xres/mmpaydoc/static/img/726cec959f4819d682d11656899842db.png)

（仅绿框内页面为微信官方页面，需按照商家转账规则展示，其余流程均为商户灵活设计）

1. 商户LOGO，展示发起转账的AppID的LOGO，修改操作路径如下：

   1. 移动应用的appid需登录[微信开放平台](https://open.weixin.qq.com/)-管理中心-移动应用-查看-基本信息-编辑，应用图片位置进行修改

   2. 公众号的appid需登录[微信公众平台](https://mp.weixin.qq.com/)-设置与开发-账号设置，点击头像进入修改入口进行修改

   3. 小程序的appid需登录[微信公众平台](https://mp.weixin.qq.com/)-设置-基本设置-小程序头像，点击修改
2. 商户简称，如需修改可前往[商户平台](https://pay.wechatpay.cn/index.php/core/home/login?return_url=%2F)，具体流程请参考[商家平台修改商家简称](https://kf.qq.com/faq/161220YrEj6F161220fYNBFR.html)文档

3. 转账类型、收款完成页及入账消息标题将根据转账场景自动展示默认内容，如有其他展示需求，可在[发起转账](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012716434.md#%E8%AF%B7%E6%B1%82%E5%8F%82%E6%95%B0)时接口传入对应的“user\_recv\_perception（用户收款感知）”。细节可[参考下文2.3](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012711988.md#2.3-%E5%8F%91%E8%B5%B7%E8%BD%AC%E8%B4%A6)。

4. 转账备注，展示[发起转账](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012716434.md#%E8%AF%B7%E6%B1%82%E5%8F%82%E6%95%B0)接口传入的“transfer\_remark（转账备注）”字段


![](https://gtimg.wechatpay.cn/resource/xres/mmpaydoc/static/img/8bf0032fc30e8760a6d5882d09354a91.png)

（仅绿框内页面为微信官方页面，需按照商家转账规则展示，其余流程均为商户灵活设计）

- 用户授权免确认模式

  - 流程介绍：商户可在自建的用户登录/收款流程中，拉起微信官方授权页面，由用户确认授权收款方式。授权后，再次发起转账，无需用户再返回商户页面确认收款。

  - 适用场景：适用于用户需多次收款或需完成审核后才可转账的场景，可在用户首次收款或登录、报名、提交审核时引导其授权收款方式。

  - 优点：用户主动授权入账微信，避免用户对账不清引发客诉。长期或高频收款场景下，无需召回用户或请用户多次点击，降低商户和用户的操作成本。

直接授权收款中授权授权后转账用户主动关闭授权服务

![](https://gtimg.wechatpay.cn/resource/xres/mmpaydoc/static/img/c0d0b82ee691a375afc9a335884820af.png)

（仅绿框内页面为微信官方页面，需按照商家转账规则展示，其余流程均为商户灵活设计）

1. 商户LOGO，展示发起转账的AppID的LOGO，修改操作路径如下：

   1. 移动应用的appid需登录[微信开放平台](https://open.weixin.qq.com/)-管理中心-移动应用-查看-基本信息-编辑，应用图片位置进行修改

   2. 公众号的appid需登录[微信公众平台](https://mp.weixin.qq.com/)-设置与开发-账号设置，点击头像进入修改入口进行修改

   3. 小程序的appid需登录[微信公众平台](https://mp.weixin.qq.com/)-设置-基本设置-小程序头像，点击修改
2. 商户简称，如需修改可前往[商户平台](https://pay.wechatpay.cn/index.php/core/home/login?return_url=%2F)，具体流程请参考[商家平台修改商家简称](https://kf.qq.com/faq/161220YrEj6F161220fYNBFR.html)文档

3. 转账类型、收款完成页及入账消息标题将根据转账场景自动展示默认内容，如有其他展示需求，可在[发起转账](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012716434.md#%E8%AF%B7%E6%B1%82%E5%8F%82%E6%95%B0)时接口传入对应的“user\_recv\_perception（用户收款感知）”。细节可[参考下文2.3](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012711988.md#2.3-%E5%8F%91%E8%B5%B7%E8%BD%AC%E8%B4%A6)。

4. 开通昵称，用户在商户侧的账号昵称，[发起免确认收款授权](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4015901167.md)接口传入的“user\_display\_name（用户展示名称）”字段


![](https://gtimg.wechatpay.cn/resource/xres/mmpaydoc/static/img/88bce07432d5e122185a9fbe8f1444df.png)

（仅绿框内页面为微信官方页面，需按照商家转账规则展示，其余流程均为商户灵活设计）

![](https://gtimg.wechatpay.cn/resource/xres/mmpaydoc/static/img/537c3b911894c7161ab79c58a1ddf660.png)

（仅绿框内页面为微信官方页面，需按照商家转账规则展示，其余流程均为商户灵活设计）

商户可通过解除免确认收款授权，帮助用户发起解除，用户也可以通过任意微信支付入账消息进入操作关闭服务

![](https://gtimg.wechatpay.cn/resource/xres/mmpaydoc/static/img/b2c4f213ec6378be9c34b7a581245632.png)

（2）产品特色

- 提升转账效率

  - 本产品支持两种收款模式，用户点击收款后即时入账和用户授权免确认模式。商户可权衡自身业务适配度和开发成本，选用任意一种模式。
- 提升安全性

  - 本产品提供了免费的安全医生服务、系统漏洞诊断，有严格的安全策略实时保护体系，24小时保障商户资金安全。提供更快、更安全的收款体验。

## 2 商户使用流程

使用商家转账到零钱的流程包括：商户申请开通商家转账、充值资金、发起转账、查询转账记录和获取转账账单及电子回单。

### 2.1 开通商家转账

- 申请权限：按照[开发接入准备](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4013740645.md)开通产品权限

- 接入产品能力：按照[开发指引](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012715211.md)进行系统开发


### 2.2 充值资金

- [充值步骤说明](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4013747269.md)


### 2.3 发起转账

请根据接口文档对接，相关产品规则如下：

#### （1）配置ip地址

- [设置接口安全IP说明](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4013751010.md)


#### （2）按转账场景发起转账

- 在发起转账时，需按实际情况传入转账场景ID（你可在[商户平台](https://pay.wechatpay.cn/index.php/core/home/login?return_url=%2F)-产品中心-商家转账-产品设置获取及查看场景ID）。

- 当前已支持的场景可参考下表，用户收款时感知 的收款原因将根据转账场景自动展示默认内容，如下表中备注为默认展示的部分。如有其他展示需求，可在发起转账时接口主动传入对应的“用户收款感知”。

- 用户收款样式类型，可选择收款确认页样式和红包样式，红包样式下用户收款时将展示红包形式，且单笔金额需小于等于200元。


| 转账场景 | 场景介绍 | 用户收款样式类型 | 用户收款样式类型 | 用户收款感知 | 用户收款感知 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 转账场景 | 场景介绍 | <收款确认页样式> | <红包样式> | 用户收款感知 | 用户收款感知 |
| 现金营销 | 向参与营销活动的用户发放现金奖励 | 支持 | 支持 | 活动奖励 | 默认展示 |
| 现金营销 | 向参与营销活动的用户发放现金奖励 | 支持 | 支持 | 现金奖励 | 需在发起转账时，“用户收款感知”字段主动传入“现金奖励”才可展示 |
| 企业赔付 | 交易后商家向用户进行赔偿或退款 | 支持 | 支持 | 退款 | 默认展示 |
| 企业赔付 | 交易后商家向用户进行赔偿或退款 | 支持 | 支持 | 商家赔付 | 需在发起转账时，“用户收款感知”字段主动传入“商家赔付”才可展示 |
| 佣金报酬 | 向劳务提供方，如销售、团长、主播支付佣金、报酬等 | 支持 | 支持 | 劳务报酬 | 默认展示 |
| 佣金报酬 | 向劳务提供方，如销售、团长、主播支付佣金、报酬等 | 支持 | 支持 | 报销款 | 需在发起转账时，“用户收款感知”字段主动传入“报销款”才可展示 |
| 佣金报酬 | 向劳务提供方，如销售、团长、主播支付佣金、报酬等 | 支持 | 支持 | 企业补贴 | 需在发起转账时，“用户收款感知”字段主动传入“企业补贴”才可展示 |
| 佣金报酬 | 向劳务提供方，如销售、团长、主播支付佣金、报酬等 | 支持 | 支持 | 开工利是 | 需在发起转账时，“用户收款感知”字段主动传入“开工利是”才可展示 |
| 采购货款 | 向个人供应商支付货款、采购款、服务费等 | 支持 | - | 货款 | 默认展示 |
| 二手回收 | 向回收物品的用户发放货款 | 支持 | - | 二手回收货款 | 默认展示 |
| 公益补助 | 公益机构向受助用户群体发放补助 | 支持 | - | 公益补助金 | 默认展示 |
| 行政补贴 | 行政机构向用户发放补贴、奖励金 | 支持 | 支持 | 行政补贴 | 默认展示 |
| 行政补贴 | 行政机构向用户发放补贴、奖励金 | 支持 | 支持 | 行政奖励 | 需在发起转账时，“用户收款感知”字段主动传入“行政奖励”才可展示 |
| 保险理赔 | 保险机构向用户发放保险金 | 支持 | - | 保险理赔款 | 默认展示 |

- 以佣金报酬场景为例，默认展示为劳务报酬（图1），若发起转账时在“用户收款感知”传入“开工利是”，则展示为开工利是（图2）。若在“用户收款样式”传入“RED\_PACKET：红包样式”，则展示为图3。


![](https://gtimg.wechatpay.cn/resource/xres/mmpaydoc/static/img/39f3af8594ba102f67ec57b3a1800b4d.png)

#### （3）按转账场景报备背景信息

- 此外，需在发起转账接口传入对应的 报备信息： 包括“信息类型”、“信息内容”，以报备该笔转账资金的转账背景。

- 各场景需传入的信息类型见下表， 有多个字段时需填写完整，如：转账场景为现金营销时，需填入活动名称、奖励说明。


| 转账场景 | 信息类型 | 信息内容填写说明 |
| --- | --- | --- |
| 现金营销 | 活动名称 | 请在信息内容描述用户参与活动的名称，如新会员有礼 |
| 现金营销 | 奖励说明 | 请在信息内容描述用户因为什么奖励获取这笔资金，如注册会员抽奖一等奖 |
| 企业赔付 | 赔付原因 | 请在信息内容描述用户接收当前这笔赔付或退款的原因，如商品质量问题退款 |
| 佣金报酬 | 岗位类型 | 请在信息内容描述收款用户的岗位类型，如外卖员、专家顾问 |
| 佣金报酬 | 报酬说明 | 请在信息内容描述用户接收当前这笔报酬的原因，如7月份配送费，高温补贴 |
| 采购货款 | 采购商品名称 | 请在信息内容描述向个人用户采购的商品名称 |
| 二手回收 | 回收商品名称 | 请在信息内容描述用户回收的商品名称 |
| 公益补助 | 公益活动名称 | 请在信息内容描述公益活动在民政部的备案名称 |
| 公益补助 | 公益活动备案编号 | 请在信息内容描述公益活动在民政部的备案编号 |
| 行政补贴 | 补贴类型 | 请在信息内容描述补贴类型，如购车补贴、见义勇为奖励 |
| 保险理赔 | 保险产品备案编号 | 请在信息内容描述保险产品备案编号 |
| 保险理赔 | 保险名称 | 请在信息内容描述保险产品名称 |
| 保险理赔 | 保险操作单号 | 请在信息内容描述当前这笔转账资金的操作单号 |

#### （4）支持实名校验

- 商家转账支持校验收款方的真实姓名来进一步确认收款人，需在发起转账时，传入用户姓名，若校验与当前收款用户的微信实名不一致将不会执行转账。

- 当单笔转账金额在0.3元（含）至2,000元（不含）之间时，商户可以自主决定是否传入用户姓名。当单笔转账金额低于0.3元时，不支持传入用户姓名校验。

- 当单笔转账金额>=2,000元时，为保障商户出资金安全，必须传入用户姓名进行校验。


### 2.4 查询转账记录及申请相关凭证

- 查询转账记录：可根据[商户单号查询转账单](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012716437.md)、[微信转账单号查询转账单](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012716457.md)接口文档对接。当前API仅支持查询30天内的转账单。

- 获取转账账单：可通过[商户平台](https://pay.wechatpay.cn/index.php/core/home/login?return_url=%2F)-交易中心-资金账单，查询和下载账单。次日10点后可下载前一天账单（仅包含已完成的转账记录）。

- 获取电子回单：可根据[商户单号查询电子回单](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012716436.md)、[微信单号查询电子回单](https://pay.weixin.qq.com/doc/v3/merchant/4012716455.md)接口文档对接。商家转账支持商户申请电子回单（通过实名校验且转账成功的转账单，在6个月以内），用于证明转账行为的真实性，便于审计和报税。电子回单格式可参考下图：


![](https://gtimg.wechatpay.cn/resource/xres/mmpaydoc/static/img/38c188fe9bff25c4a7d60d0d7d981410.png)